Развитие безналичных платежей и рост популярности банковских карт в России привели к появлению в 2015-ом году национальной платежной системы «Мир». Ее создание стало ответом на возможные риски отключения российских банков от международных платежных систем Visa и Mastercard. Всего за несколько лет «Мир» сумела завоевать существенную долю рынка и доверие миллионов россиян. По данным на 2019-ый год, около 20% всех выпущенных в РФ карт — это карты «Мир», а в абсолютных цифрах — более 60-ти миллионов единиц. 
Безусловно, столь стремительное развитие национальной платежной системы было бы невозможно без предоставления держателям карт «Мир» гарантий безопасности и защиты их интересов при совершении платежей. Одним из ключевых инструментов такой защиты является процедура диспута. Аналог широко известного чарджбека по картам Visa и Mastercard.
Возврат по карте МИР возможен!
Самые распространенные ситуации, когда может потребоваться инициация диспута следующие:
- Ошибочный перевод средств. Например, случайно указан неверный номер карты или счета получателя;
- Списание средств без ведома и согласия держателя карты. Такое возможно, если данные карты (номер, срок действия, CVV-код) попали в руки злоумышленников;
- Неполучение товара или услуги. Если вы оплатили покупку или услугу, но продавец или исполнитель своих обязательств не выполнил;
- Получение товара ненадлежащего качества. Если доставленный товар оказался бракованным, поврежденным, не соответствующим заявленному описанию;
- Невозможность вернуть средства напрямую. Если продавец или исполнитель отказывается возвращать деньги добровольно при наличии на то законных оснований.
Важно понимать, что подобный чарджбек по карте «Мир» — это серьезная процедура, регламентированная правилами платежной системы. Чтобы избежать необоснованных обращений, банки-эмитенты требуют от клиентов доказательств попытки урегулировать спор мирным путем. Кроме того, в правилах оговорены конкретные сроки подачи заявления на диспут и его рассмотрения банком.
Чем отличается чарджбэк по карте МИР?
Каковы же особенности и отличия чарджбека по карте «Мир» от привычного многим чарджбека по картам международных платежных систем? Назовем основные моменты:
Сроки подачи заявления по карте Мир
Срок подачи заявления на диспут по карте «Мир» ограничен 360-ью днями с момента совершения оспариваемой транзакции. Только в случае причины «Кредитовая операция не обработана» срок продлен до 540-а дней. Но это только для этой весьма специфической причины. Для сравнения, по картам Visa и Mastercard срок подачи заявления на чарджбек, как правило, составляет до 540-а дней включительно. Без всяких оговорок для всех операций (точные сроки зависят от кода нарушения и причины оспаривания).
Срок рассмотрения заявления на диспут
Срок рассмотрения заявления на диспут по карте «Мир» и принятия решения о возврате средств составляет всего 30 календарных дней. Это существенно меньше, чем срок рассмотрения заявления на чарджбек по картам Visa и Mastercard, который может достигать 180-ти дней.
Правила платежной системы «Мир»
Правила платежной системы «Мир» предусматривают возможность наложения штрафов как на участников диспута (банк-эмитент и банк-эквайер), так и на инициатора диспута (держателя карты). Такие санкции могут быть применены Оператором платежной системы, если в ходе разбирательства будут выявлены нарушения процедуры или предоставлена недостоверная информация. В правилах международных платежных систем подобных норм нет;
Коды диспута и правила их применения
Коды диспута и правила их применения по карте «Мир» могут отличаться от кодов чарджбека по картам Visa и Mastercard. Кроме того, достаточно сложно узнать актуальную информацию относительно обновления и дополнения кодов. Правила ведения диспутов были скрыты на сайте ПСМ. Доступна только старая (сохранная мною лично) версия от 2015 года. Хотя в свою очередь могу сказать, что судя по практике старые коды и причины для возврата остаются актуальными.
Ниже собраны основные коды и причины для возврата:
| Номер | Название | Описание ситуации |
| 4501 | ЗКД не исполнен/исполнен некорректно. | Банк-эмитент запросил копии документов (ЗКД), у эквайера, но документы не были предоставлены, либо они нечитаемые. |
| 4508 | Нарушение процедур авторизации. | Карта не авторизована, либо авторизация сделана ошибочно, на основании предоставленных эквайером неверных данных, либо проведенная авторизация отклонена. |
| 4580 | Нарушение процедур обработки операции. | Транзакция обработана с опозданием, более одного раза, с неправильной суммой или в неверной валюте. |
| 4555 | Приобретенные товары не доставлены / услуги не оказаны / работы не выполнены. | Приобретенные товары не доставлены / услуги не оказаны / работы не выполнены. |
| 4590 | Наличные денежные средства не были выданы устройством самообслуживания полностью либо частично. | Банкомат выдал часть суммы, либо не выдал деньги вообще, при этом средства с карты были списаны. |
| 4554 | Приобретенные товары / работы / услуги оплачены иным способом. | Средства, списанные с карты в оплату покупки, уже были получены ранее торговой точкой иным способом. Например, наличными, или с другой карты. |
| 4560 | Кредитовая Операция не обработана | Покупатель вернул товар, либо отказался от услуг (работ), но продавец не вернул ему деньги. Варианты: ТСП списало средства уже после отказа покупателя, либо отказалось возвращать деньги, или утверждает, что вернуло предоплату, однако средства покупателю не поступили. |
| 4537 | Несанкционированная операция | Деньги с карты списаны без согласия ее держателя: удаленно через интернет, либо в торговой точке, по реквизитам карты. |
Со всеми кодами и причинами для возврата вы можете ознакомиться в ПРАВИЛАХ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «МИР» ПРИЛОЖЕНИЕ 6 ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ ДИСПУТОВ. Документ от 2015, так как более «свежих» версий не существует:
Еще одно важное отличие заключается в том, что если по картам Visa и Mastercard держатель карты может самостоятельно подать заявление на чарджбек через онлайн-банк или мобильное приложение, то по карте «Мир» такой возможности пока нет. Заявление на диспут необходимо подавать в офисе банка. На бумажном носителе с приложением всех необходимых документов и доказательств. Это, безусловно, несколько усложняет процедуру и повышает риск ошибок при оформлении.
Как самостоятельно подать на чарджбэк по карте МИР?
Что же делать, если вы столкнулись с ситуацией, когда необходимо вернуть деньги. Ошибочно или мошеннически списанные с карты «Мир» средства? Прежде всего, не стоит паниковать и опускать руки. Процедура диспута хоть и может показаться сложной, но она четко регламентирована и вполне осуществима. Даже для держателя карты, не обладающего специальными юридическими знаниями.
Первый шаг — попытаться урегулировать спор мирным путем. Напрямую обратившись к получателю платежа с претензией и требованием вернуть средства. Это можно сделать по электронной почте, через форму обратной связи на сайте или по телефону. Главное — сохранить доказательства такого обращения (скриншоты переписки, запись разговора).
Если попытка мирного урегулирования не принесла результата. То можно переходить ко второму шагу — подготовке заявления на диспут. На этом этапе важно правильно выбрать код диспута, соответствующий вашей ситуации, и грамотно сформулировать претензию. Также необходимо собрать пакет подтверждающих документов — чеков, скриншотов, фото- и видеоматериалов и тому подобного.
С готовым заявлением и документами нужно обратиться в офис своего банка-эмитента карты «Мир». Сотрудник банка обязан принять заявление. Проверить комплектность документов, поставить отметку о приеме на вашем экземпляре заявления и сообщить регистрационный номер. Далее остается только ждать решения банка, которое должно быть принято в течение 30-ти дней.
Но что делать, если банк отказал в удовлетворении заявления на диспут? Прежде всего, необходимо выяснить причину отказа и при необходимости доработать пакет документов. Если причина отказа не в этом, а решение банка кажется вам необоснованным, вы вправе требовать повторного рассмотрения заявления и его передачи в платежную систему «Мир».
Конечно, оспаривание отказа банка и «спор со системой» — процесс не из легких и быстрых. Нередко он затягивается на несколько месяцев и требует специальных знаний и опыта. В таких случаях имеет смысл прибегнуть к помощи профессионалов — напимер, компаний, специализирующихся на процедурах чарджбека.
Что делать если пришел отказ?
Доверить свое дело специалистам кончено же. На нашем счету — более 500 успешных дел и свыше 50 миллионов рублей возвращенных клиентам средств. Главные преимущества обращения в Infoscam — это высокая скорость нашей работы. Заявление будет подано в банк в течение 7 дней. Индивидуальный подход к каждому клиенту и фокус на результат.
Залог их успеха — это правильно составленное заявление, учитывающее все формальные требования и не оставляющее банку поводов для отказа. Специалисты Unicorn знают все тонкости этого процесса и готовы взять на себя как подготовку документов, так и коммуникацию с банком на всех этапах рассмотрения диспута.
В каждом конкретном случае эксперты компании разрабатывают персональную стратегию, позволяющую максимально быстро и эффективно решить проблему клиента и вернуть его средства. При этом клиент всегда остается в курсе происходящего и получает оперативные отчеты о статусе дела.
В целом же можно с уверенностью сказать, что процедура диспута по карте «Мир» — это надежный и действенный инструмент защиты прав и интересов держателей национальных платежных карт. Да, она имеет свои особенности и сложности в сравнении с привычным многим чарджбеком по картам Visa и Mastercard. Но при правильном подходе и соблюдении всех формальных требований вероятность успешного исхода дела достаточно высока.
Главное — не опускать руки и своевременно обращаться за квалифицированной помощью, если самостоятельные попытки вернуть свои деньги не увенчались успехом. Ведь финансовая безопасность и спокойствие — это то, что стоит усилий и того, чтобы отстаивать свою правоту до победного конца.
