Что такое Квази-кэш? Что представляет собой квази-кэш и как его избежать

Термин «квази-кэш» больше знаком держателям кредитных карт, ведь именно с них после транзакций такого типа снимают комиссионный сбор. Владельцы дебетовых карт тоже страдают от quasi-cash, но меньше — они лишаются кэшбэка.

Что представляет собой квази-кэш и как его избежать — разберем ниже.

Операции, которые банки распознают как квази-кэш

Словосочетание квази-кэш относится к банковской терминологии и дословно расшифровывается как «почти наличные». То есть это операции, посредством которых можно обналичить деньги с карты. При этом денежные средства напрямую не переводятся в бумажный эквивалент, но платежи банковскими системами воспринимаются именно как снятие наличных.

Каждая транзакция проходит под определенным МСС-кодом, состоящим из четырех цифр. Этим шифром обозначается род деятельности учреждения и вид реализуемых товаров или оказываемых услуг.

По МСС-коду банк распознает цель совершения банковской операции. Если она входит в категорию квази-кэш, то в пользу банка с клиента взимается комиссия. При этом единого критерия для присвоения операциям МСС-кодов нет, каждый банк распределяет эти маркировки по своем усмотрению. Одна и та же трансакция в одном банке будет считаться квази-кэшем, в другом — нет.

И все же есть примерный список операций, которые практически во всех банках идентифицируются как снятие наличных:

• приобретение билетов для участия в лотерее или фишек для ставок в казино;
• покупка дорожных чеков;
• зачисление средств на электронные кошельки;
• переводы денежных средств;
• внесение денег на счет мобильного оператора за пользование услугами сотовой связи;
• транзакции с ценными бумагами;
• валютные и криптовалютные переводы;
• погашение штрафов, налоговых пошлин, коммунальных услуг.

Можно подытожить: квази-кэш — это транзакции, посредством которых денежные средства уходят из банка, перемещаясь со счета клиента на счет чужого учреждения. Некоторые виды операций при этом являются промежуточным звеном для переведения цифровых денег в наличные.

Зачем банки снимают комиссию за квази-кеш

Это вынужденная мера для операций, проводимых по кредиткам. Все дело в том, что подобные платежи не нравятся кредитным организациям и связаны с определенными рисками. Маркировка quasi-cash позволяет устанавливать комиссии и тем самым является ограничителем для проведения таких операций.

При этом комиссионными сборами облагают только кредитки, также квази-кэш может лишить владельца льготного беспроцентного периода, кэшбэка или поднять процентную ставку. Ограничительные меры у каждого банка свои. Держатели же дебетовых карт из за операций квази-кэш не могут рассчитывать на кэшбэк и прочие бонусы.

Причины, которые вынуждают банки забирать комиссию:

1. Предотвращение отмывания денег. Часто операции, подпадающие под категорию квази-кэш, используются в мошеннических целях, например, для игр в казино или в незаконных сделках с криптовалютой. По настоянию Центробанка все банковские учреждения России должны вести строгий надзор за клиентскими счетами, используемыми в «серых» секторах. В обратном случае банк просто лишится лицензии. Профилактической мерой в противостоянии мошенникам как раз и является обложение квази-кэш транзакций комиссиями.
2. Ограничение операций по снятию наличных, а также платежей, которые к ним приравниваются. Деньги в этом случае покидают банковскую систему и теряют долю своей ликвидности. Кроме того, обслуживание банкоматов, это ощутимая статья расходов для банка. А ведь кредитки не предусмотрены для снятия наличных и должны использоваться по назначению и не создавать дополнительную нагрузку на банкоматы.
3. Предупреждение недобросовестных действий клиента, который может обогащаться за счет специальных накруток кэшбэка. Делается это так: деньги все время снимаются карты и потом опять на нее кладутся, наращивая сумму кэшбэка. Махинация касается дебетовок. А вот владельцы кредиток могли бы постоянно использовать их для обналичивания вместо главного целевого назначения — покупки товаров и оплаты услуг. Чтобы этого избежать, банк и вводит комиссии.

Вывод: комиссий и, следовательно, переплат можно избежать, если использовать карты по назначению — кредитки для платежей, связанных с покупками и услугами, а дебетовые карты — для всего остального.